Эвотор 970x90

Ипотечное кредитование

Ипотечный калькулятор
   

Информация на октябрь 2018 г.

Наименование банка

Ипотечная программа

Ставка

Сумма кредита (рубли)

Срок кредита (месяцев)

Первый взнос

Абсолют Банк

Военная ипотека

9,50%

300 000 - 2 912 500

до 240

20 - 80 %

 

Ак Барс

Господдержка для семей с детьми

6 - 11 %

500 000 - 3 000 000

12 - 300

20 - 80 %

Мегаполис

8,9 - 12 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

10 - 80 %

Перспектива

8,9 - 11,7 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

10 - 80 %

Рефинансирование ипотечных кредитов

9,1 - 12,4 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

индивид.

Комфорт

10,3 - 12,7 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

20 - 80 %

Перспектива плюс

11,8 - 13,3 %

от 500 000

12 - 300

20 - 80 %

АК БАРС — Бизнес

12,5 - 14 %

500 000 - 10 000 000

12 - 180

30 - 80 %

Ак Барс - Материнский капитал

17 - 18 %

100 000 - 453 000

6

от 10 %

 

Ассоциация

 Ипотечный

12%

индивид.,

до 120

от 15 %

 Жилищный

12,50%

индивид.,

до 84

от 15 %

 

  

  

 Банк Жилищного  Финансирования

 Универсальный

от 9,5 %

450 000 - 7 100 000

12 - 240

от 20 %

 

 Банк Россия

 Доступные метры (Для работников организаций - стратегических партнеров Банка)

9 - 9,5 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

от 15 %

 Рефинансирование ипотеки (Для работников организаций - стратегических партнеров Банка)

9 - 10 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

индивид.

 Доступные метры (Для прочих физических лиц)

9 - 9,7 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

от 20 %

 Рефинансирование ипотеки (Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка)

9 - 10,2 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

до 70 %

 Новые метры (Для прочих физических лиц)

9 - 9,7 %

300 000 - 15 000 000

12 - 300

от 15 %

 Рефинансирование ипотеки (Для работников бюджетной сферы)

9 - 10,2 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

до 70 %

 Рефинансирование ипотеки (Для прочих физических лиц)

9 - 10,2 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

до 70 %

 Новые метры (Для работников организаций - стратегических партнеров Банка)

9 - 9,5 %

300 000 - 15 000 000

12 - 300

от 15 %

 Новые метры (Для корпоративных клиентов Банка)

9 - 9,7 %

300 000 - 15 000 000

12 - 300

от 15 %

 Доступные метры (Для работников бюджетной сферы)

9 - 9,7 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

от 20 %

 Доступные метры (Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка)

9 - 9,7 %

500 000 - 15 000 000

12 - 300

от 20 %

 Новые метры (Для работников бюджетной сферы)

9 - 9,7 %

300 000 - 15 000 000

12 - 300

от 15 %

 Военная ипотека

9,50%

300 000 - 2 330 000

12 - 240

от 10 %

 

 Банк Союз

 Классический

8,25 - 14,2 %

500 000 - 30 000 000

до 300

от 20 %

 Новостройка

8,5 - 15,2 %

500 000 - 30 000 000

12 - 300

от 20 %

 

 Бинбанк

 Семейная ипотека с господдержкой

6 - 9,25 %

500 000 - 3 000 000

97 - 360

20 - 80 %

 Последняя комната/доля

8,25 - 14,5 %

300 000 - 7 000 000

36 - 300

от 10 %

 Отдельная комната

8,75 - 15 %

300 000 - 4 000 000

60 - 300

от 20 %

 Квартира в новостройке

8,75 - 9,7 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

от 20 %

 Апартаменты

8,75 - 9,95 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

от 20 %

 Рефинансирование

8,75 - 11,7 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

от 20 %

 Квартира на вторичном рынке

9 - 9,95 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

от 20 %

 Военная ипотека

9%

500 000 - 2 486 535

36 - 240

индивид.

 Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

9,25 - 14,7 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

от 40 %

 Жилой дом с земельным участком

9,75 - 19,75 %

от 300 000

60 - 300

40 - 49 %

 

 Возрождение

 Господдержка 6% семей с детьми

 6 - 9,25 %

 300 000 - 3 000 000

 36 - 360

 20 - 80 %

 Новостройка 

 9 - 9,8 %

 300 000 - 20 000 000

 36 - 360

 10 - 80 %

 Квартира 

 9,2 - 9,5 %

 300 000 - 20 000 000

 36 - 360

 15 - 80 %

 Апартаменты

 от 9,5 % 

 300 000 - 30 000 000

 36 - 360

 20 - 80 %

 Готовый дом

 от 9,9 %

 300 000 - 10 000 000

 36 - 360

 20 - 80 %

 Рефинансирование ипотеки

 10,5 - 10,8 %

 1 000 000 - 15 000 000

 12 - 300

 до 80 %

 Загородный дом

 11,5 - 12,5 %

 300 000 - 10 000 000

 36 - 360

 10 - 80 %

 

 ВТБ

 Ипотека с господдержкой для семей с детьми

 от 6 %

 500 000 - 3 000 000

 12 - 360

 от 20 %

 Рефинансирование

 8,8 - 10 %

 до 30 000 000

 до 360

 индивид.

 Чем больше квартира, тем выгодней

 8,9 - 10,6 %

 600 000 - 60 000 000

 до 360

 от 20 %

 Ипотека на вторичное жилье

 9,1 - 10,6 %

 600 000 - 60 000 000

 до 360

 от 10 %

 Квартира в новостройке

 9,1 - 10,6 %

 600 000 - 60 000 000

 до 360

 от 10 %

 Ипотека для военных

 9,3 - 10,6 %

 до 2 435 000

 до 240

 от 15 %

 Залоговая недвижимость

 9,6 - 10,6 %

 600 000 - 60 000 000

 до 362

 от 50 %

 

 Газпромбанк

 Ипотека с льготным периодом кредитования

 5,4 - 9,2 %

 500 000 - 45 000 000

 12 - 360

 от 15 %

 Семейная ипотека

 от 6 %

 500 000 - 3 000 000

 12 - 360

 от 20 %

 Вторичный рынок

 8,7 - 11,7 %

 500 000 - 45 000 000

 12 - 360

 от 15 %

 Акция 8.7% на приобретение жилья бизнес-класса

 8,70%

 от 4 000 000

 до 360

 от 10 %

 Рефинансирование

 8,8 - 12,3 %

 50 000 - 45 000 000

 42 - 360

 15 - 85 %

 Первичный рынок

 8,8 - 10,7 %

 500 000 - 45 000 000

 12 - 360

 от 10 %

 Акция 9%

 9%

 от 500 000

 12 - 360

 от 10 %

 Военная ипотека

 9%

 до 2 486 000

 до 240

 от 20 %

 Рефинансирование ипотеки 9,2%

 9,2 - 12,2 %

 от 500 000

 42 - 360

 индивид.

 Ипотека 9,2%

 9,20%

 от 500 000

 12 - 360

 от 10 %

 Приобретение гаражей / машиномест у КП «УГС» и ГУП «ДГС»

 9,7 - 10,2 %

 от 100 000

 12 - 120

 от 30 %

 Приобретение гаража/машиноместа

 9,7 - 10,7 %

 от 100 000

 12 - 120

 от 30 %

 Ипотека по 2 документам 

 10,2 - 10,7 %

 500 000 - 7 000 000

 12 - 360

 от 40 %

 

ДельтаКредит

Апартаменты

8,25 - 10 %

от 300 000

36 - 300

от 20 %

Ипотечный кредит на строительство дома

8,25 - 10 %

от 300 000

36 - 360

индивид.

Машиноместо / Гараж

8,25 - 10 %

300 000 - 1 000 000

36 - 120

от 30 %

Новостройка

8,75 - 10,25 %

от 300 000

36 - 300

от 15 %

Ипотека на комнату

8,75 - 10,5 %

от 300 000

36 - 300

от 25 %

Кредит на квартиру или долю

8,75 - 10,25 %

от 300 000

36 - 300

от 15 %

Рефинансирование

8,75 - 12 %

от 300 000

36 - 300

индивид.

Готовый дом

9,75 - 11,5 %

от 300 000

36 - 300

от 40 %

Ипотечные каникулы

10 - 11,75 %

от 300 000

12 - 300

индивид.

 

Запсибкомбанк

Ипотека для студентов на строящееся жилье

9,5 - 11 %

индивид.,

до 360

от 10 %

Ипотека на приобретение готового жилья

9,5 - 11 %

индивид.,

до 360

от 10 %

Новостройка

9,5 - 11 %

индивид.,

до 360

от 10 %

Ипотека для студентов на приобретение готового жилья

9,5 - 11 %

индивид.,

до 360

от 10 %

Ипотека на земельный участок в Нижнем Новгороде

10,5 - 12 %

индивид.,

до 360

от 10 %

Кредит на строительство жилого дома своими силами

10,5 - 14 %

индивид.,

до 360

индивид.

Жилищный

13,50%

индивид.,

до 240

индивид.

 

Зенит

Семейная ипотека

от 6 %

600 000 - 3 000 000

12 - 360

от 20 %

Квартира в новостройке

от 9,9 %

300 000 - 12 000 000

12 - 360

от 20 %

Квартира на вторичном рынке

от 9,9 %

300 000 - 12 000 000

12 - 360

от 15 %

Комната на вторичном рынке

от 9,9 %

300 000 - 10 500 000

12 - 300

от 20 %

Рефинансирование

от 9,9 %

300 000 - 15 000 000

12 - 360

индивид.

 

Кредит Европа Банк

Семейная ипотека с государственной поддержкой

6 - 9,5 %

500 000 - 3 000 000

36 - 360

20 - 80 %

Приобретение строящейся недвижимости по стандартам АИЖК

9 - 10,45 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

до 80 %

Перекредитование по стандартам АИЖК

9 - 10,7 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

до 80 %

Приобретение готовой недвижимости по стандартам АИЖК

9,25 - 10,95 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

20 - 80 %

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

9,25 - 14,7 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

до 60 %

 

Металлинвестбанк

Ипотечный кредит 9,2%

9,20%

250 000 - 12 000 000

12 - 300

от 10 %

Рефинансирование

10,2 - 11,7 %

250 000 - 10 000 000

12 - 180

индивид.

Ипотечный кредит на приобретение готового жилья

10,4 - 12,5 %

250 000 - 12 000 000

12 - 300

от 10 %

Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья

10,4 - 12,5 %

250 000 - 12 000 000

12 - 300

от 10 %

Кредит на приобретение апартаментов

11 - 12,75 %

250 000 - 5 000 000

12 - 300

от 10 %

Кредит на приобретение загородной недвижимости

13 - 15 %

250 000 - 12 000 000

12 - 300

индивид.

Кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости

13,5 - 14 %

250 000 - 10 000 000

12 - 180

индивид.

Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости

14,5 - 20 %

250 000 - 3 000 000

12 - 180

индивид.

 

Московский Индустриальный банк

Семейная ипотека с господдержкой

от 6 %

до 3 000 000

12 - 360

от 20 %

Готовая квартира

6,75 - 10,75 %

до 10 000 000

60 - 300

от 15 %

Новостройка для участников зарплатных проектов

8,9 - 13,5 %

100 000 - 10 000 000

12 - 360

от 20 %

Приобретение готового жилья (государственная программа «ДОМ.РФ»)

от 9 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

индивид.

Новостройка

9,2 - 13,5 %

100 000 - 10 000 000

12 - 360

от 20 %

Рефинансирование ипотеки для участников зарплатных проектов

9,3 - 11,5 %

100 000 - 10 000 000

12 - 360

до 80 %

Рефинансирование

9,8 - 14 %

100 000 - 10 000 000

12 - 360

до 80 %

Новостройка по 2-м документам

11 - 15 %

до 3 000 000

61 - 360

от 50 %

 

Новикомбанк 

Вторичный рынок

8 - 11 %

500 000 - 10 000 000

36 - 240

от 20 %

Рефинансирование ипотеки стороннего банка

9,4 - 11,4 %

500 000 - 10 000 000

36 - 240

до 80 %

 

Открытие

Новостройка

от 8,25 %

500 000 - 15 000 000

60 - 360

15 - 80 %

Квартира на вторичном рынке

от 8,45 %

500 000 - 15 000 000

60 - 360

15 - 80 %

Квартира + Материнский капитал

от 8,7 %

500 000 - 15 000 000

60 - 360

10 - 80 %

Новостройка + Материнский капитал

от 8,7 %

500 000 - 15 000 000

60 - 360

15 - 80 %

Рефинансирование

от 8,7 %

500 000 - 15 000 000

60 - 360

15 - 80 %

Военная ипотека

8,80%

до 2 514 000

12 - 240

20 - 80 %

 

Промсвязьбанк

Новостройка

8,8 - 9,4 %

до 20 000 000

до 300

от 20 %

Залоговый кредит целевой

8,9 - 9 %

до 30 000 000

36 - 300

20 - 80 %

Рефинансирование

9,1 - 9,2 %

до 15 000 000

36 - 300

20 - 80 %

 

Радиотехбанк

Семейная ипотека 6% рефинансирование

6%

500 000 - 3 000 000

36 - 360

от 20 %

Семейная ипотека 6%

6%

500 000 - 3 000 000

36 - 360

от 20 %

ДОМ.РФ Рефинансирование

8,75 - 9,45 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

от 49 %

ДОМ.РФ Первичный рынок недвижимости

8,75 - 9,45 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

от 20 %

ДОМ.РФ Вторичный рынок недвижимости

9 - 9,95 %

500 000 - 10 000 000

36 - 360

от 20 %

Вторичный рынок

12,5 - 16,9 %

от 300 000

36 - 360

от 20 %

Первичный рынок

13,5 - 17,9 %

от 300 000

36 - 360

от 20 %

 

Райффайзенбанк

Рефинансирование валютной ипотеки

8,75 - 10,25 %

индивидуально

индивид.

индивид.

Квартира в новостройке

9,25 - 9,5 %

500 000 - 26 000 000

12 - 360

от 10 %

Ипотека с материнским капиталом

от 9,5 %

до 26 000 000

12 - 360

индивид.

Рефинансирование кредитов иных банков

9,5 - 17,25 %

500 000 - 26 000 000

12 - 360

до 85 %

Недвижимость под залог имеющегося жилья

9,50%

до 26 000 000

12 - 360

до 85 %

Квартира на вторичном рынке

от 9,75 %

500 000 - 26 000 000

12 - 360

до 85 %

Коттедж на вторичном рынке

12,75 - 13 %

500 000 - 26 000 000

12 - 360

от 40 %

 

Россельхозбанк

Ипотека

8,85 - 13 %

100 000 - 2 999 999

до 360

от 15 %

Целевая ипотека

9,05 - 13 %

100 000 - 20 000 000

до 360

до 70 %

Рефинансирование ипотеки

9,05 - 15 %

100 000 - 5 000 000

до 360

20 - 80 %

Ипотека по двум документам

9,35 - 13,5 %

100 000 - 4 000 000

до 300

40 - 60 %

Военная ипотека

10,75%

до 2 230 000

36 - 288

от 10 %

 

Российский Капитал

Семейная ипотека 6%

6%

500 000 - 3 000 000

36 - 360

40 - 80 %

Рефинансирование

7,55 - 13,5 %

от 500 000

12 - 300

до 80 %

Приобретение строящейся недвижимости

8,5 - 13,5 %

от 500 000

36 - 360

до 85 %

Приобретение готовой недвижимости

8,5 - 13,5 %

от 500 000

36 - 360

до 85 %

Перекредитование

9 - 16,7 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

до 85 %

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры

9,25 - 14,45 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

до 60 %

Проще простого

9,75 - 15,75 %

500 000 - 8 000 000

12 - 300

до 60 %

 

Саровбизнесбанк

Ростометр

11,9 - 12,4 %

300 000 - 5 000 000

120

от 30 %

Стройка

13,9 - 14,9 %

300 000 - 5 000 000

60

индивид.

 

Сбербанк

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

6 - 9,25 %

300 000 - 3 000 000

12 - 360

от 20 %

Приобретение строящегося жилья (акция)

6,7 - 11 %

300 000 - 3 799 999

12 - 360

от 15 %

Приобретение готового жилья

8,6 - 11,5 %

от 300 000

12 - 360

от 15 %

Загородная недвижимость

9,5 - 12 %

от 300 000

12 - 360

от 25 %

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

9,5 - 11,5 %

300 000 - 5 000 000

12 - 360

20 - 99 %

Военная ипотека - Приобретение строящегося жилья

9,50%

300 000 - 2 398 000

12 - 240

от 15 %

Военная ипотека - Приобретение готового жилья

9,50%

300 000 - 2 398 000

12 - 240

15 - 80 %

Строительство жилого дома

10 - 12,5 %

от 300 000

12 - 360

от 25 %

 

Связь-Банк

Военная ипотека

от 9,5 %

400 000 - 2 220 000

36 - 240

20 - 90 %

 

СКБ-Банк

Ипотека с честной ставкой

от 8,75 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

индивид.

Военная ипотека

от 9 %

300 000 - 2 410 000

от 36

от 20 %

Ставка ниже – платеж меньше

от 9 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

до 80 %

Кредит наличными под залог квартиры

от 9,25 %

300 000 - 10 000 000

36 - 360

индивид.

 

СМП

Рефинансирование

9,6 - 18,5 %

от 400 000

3 - 300

до 85 %

Недвижимость в новостройке

9,6 - 16 %

400 000 - 30 000 000

36 - 300

до 90 %

Готовое жилье

9,6 - 14,7 %

400 000 - 30 000 000

36 - 300

15 - 90 %

 

Тимер Банк

Экспресс ипотека от 8,99%

8,99 - 11,99 %

от 300 000

до 300

от 20 %

 

Транскапиталбанк

Ипотека в ползунках

от 6 %

300 000 - 3 000 000

36 - 300

от 20 %

Готовое жилье

от 6,35 %

300 000 - 10 000 000

12 - 300

10 - 90 %

Новостройка

от 6,35 %

300 000 - 10 000 000

12 - 300

10 - 90 %

Рефинансирование

от 7,35 %

300 000 - 6 500 000

12 - 300

20 - 90 %

Кредит на покупку недвижимости под залог недвижимости

от 8,8 %

500 000 - 6 000 000

12 - 180

40 - 90 %

 

Трансстройбанк

Целевой ипотечный кредит

индивидуально

от 300 000

36 - 300

от 30 %

Кредитование апартаментов

индивидуально

от 300 000

36 - 300

от 20 %

Строящееся жилье

индивидуально

от 300 000

36 - 300

от 15 %

Готовое жилье

индивидуально

от 300 000

36 - 300

от 5 %

Кредит на улучшение кредитных условий

индивидуально

300 000 - 10 000 000

36 - 180

от 50 %

Гараж

индивидуально

300 000 - 1 000 000

36 - 120

от 30 %

Кредитование с учетом материнского капитала

индивидуально

от 300 000

36 - 300

от 5 %

Рефинансирование кредитов

индивидуально

от 300 000

индивид.

индивид.

 

Уралсиб

Семейная ипотека

8,9 - 11,4 %

300 000 - 20 000 000

36 - 360

от 50 %

Приобретение строящегося жилья

9,4 - 15,4 %

300 000 - 20 000 000

36 - 360

от 10 %

Ипотека для клиентов наших партнеров

от 9,4 %

от 300 000

36 - 360

от 20 %

Приобретение готового жилья

9,5 - 15,4 %

300 000 - 20 000 000

36 - 360

от 10 %

Рефинансирование кредитов сторонних банков под залог недвижимости

от 9,5 %

300 000 - 20 000 000

36 - 360

индивид.

 

Фора-банк

Готовое жильё

8,25 - 15,25 %

от 600 000

60 - 300

от 10 %

Апартаменты

8,25 - 14,5 %

от 600 000

60 - 750

от 15 %

Строящееся жильё

8,25 - 15 %

от 600 000

60 - 300

от 15 %

Рефинансирование ипотеки

9 - 14,75 %

от 300 000

60 - 300

до 85 %

Целевой ипотечный кредит

10,25 - 20,5 %

от 600 000

60 - 300

от 30 %

Кредит на улучшение жилищных условий

12,5 - 18,5 %

600 000 - 10 000 000

36 - 180

индивид.

Всем по карману

14,05 - 24,25 %

до 4 000 000

12 - 360

30 - 90 %

Фора - Материнский капитал

14,05 - 25,75 %

450 000 - 3 500 000

121 - 360

10 - 90 %

 

Центр-инвест

Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей

от 6 %

до 3 000 000

индивид.

от 20 %

Ипотека от 8.75% годовых

8,5 - 8,75 %

300 000 - 3 000 000

до 120

от 50 %

Ипотека от 9,5% годовых

9,5 - 10,25 %

300 000 - 6 000 000

61 - 240

от 10 %

 

Эксперт Банк

Приобретение готового жилья

9,5 - 13,2 %

300 000 - 8 000 000

36 - 360

20 - 80 %

Готовое жилье

10,75 - 15,75 %

от 300 000

60 - 300

до 85 %

Гараж

11 - 14,25 %

300 000 - 1 000 000

до 120

до 70 %

Строящееся жилье

11 - 14,25 %

от 300 000

60 - 300

до 85 %

Приобретение квартиры на этапе строительства

11,25 - 13,2 %

300 000 - 8 000 000

36 - 360

20 - 80 %

Военная ипотека

11,50%

от 300 000

36 - 240

20 - 80 %

Комната в кредит

12 - 18,5 %

300 000 - 4 000 000

12 - 240

индивид.

 

ЮниКредит Банк

Рефинансирование

9,2 - 18,5 %

2 000 000 - 1 999 999

12 - 360

до 80 %

Ипотека зовет!

9,5 - 14,25 %

2 000 000 - 1 999 999

12 - 360

от 15 %

 

Ипотека

Ипоте́ка — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.

Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.

Происхождение понятия

Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «основание», «залог», «предупреждение». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте.

Особенности ипотечного кредита

Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа (A) вычисляется по формуле:

A = S x p / 1 - (1 + p)-n

где S — величина (тело) кредита,
p — величина процентной ставки за период (в долях), 
n — количество периодов.

Но существуют и многие другие программы погашения. Одна из иных форм — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале до минимума в конце); 
здесь размер первого платежа (А1) таков:

A1 = S x (p + 1/n)

Достоинством дифференцированной формы платежей является меньшая сумма процентов (меньше переплата).

Ипотечный брокеридж

Ипотечный брокеридж — это услуги по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов. Ипотечным брокериджем занимается подготовленный для этой деятельности специалист — ипотечный брокер.

Основания возникновения ипотеки и её регулирование

Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:
в силу закона;
в силу договора.

Ипотека в силу закона

Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.

Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:
1. Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
2. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.
3. Продажа в кредит.
4. Рента.
5. Залог имущественных прав.

Ипотека в силу договора

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).

Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.

Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то — такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.

Имущество, которое может быть предметом ипотеки

Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.

Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг)

Андеррайтинг — оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учётом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). Клиент проходит процедуру андеррайтинга дважды: при обращении к ипотечному брокеру (её проводит андеррайтер брокерской компании) перед заключением договора на оказание услуг, а также в банке (проводят кредитные аналитики банка) при рассмотрении заявления на выдачу ипотечного кредита.