Информация на октябрь 2018 г.
Наименование банка
Ипотечная программа
Ставка
Сумма кредита (рубли)
Срок кредита (месяцев)
Первый взнос
Абсолют Банк
Военная ипотека
9,50%
300 000 - 2 912 500
до 240
20 - 80 %
Ак Барс
Господдержка для семей с детьми
6 - 11 %
500 000 - 3 000 000
12 - 300
Мегаполис
8,9 - 12 %
500 000 - 15 000 000
10 - 80 %
Перспектива
8,9 - 11,7 %
Рефинансирование ипотечных кредитов
9,1 - 12,4 %
индивид.
Комфорт
10,3 - 12,7 %
Перспектива плюс
11,8 - 13,3 %
от 500 000
АК БАРС — Бизнес
12,5 - 14 %
500 000 - 10 000 000
12 - 180
30 - 80 %
Ак Барс - Материнский капитал
17 - 18 %
100 000 - 453 000
6
от 10 %
Ассоциация
Ипотечный
12%
индивид.,
до 120
от 15 %
Жилищный
12,50%
до 84
Банк Жилищного Финансирования
Универсальный
от 9,5 %
450 000 - 7 100 000
12 - 240
от 20 %
Банк Россия
Доступные метры (Для работников организаций - стратегических партнеров Банка)
9 - 9,5 %
Рефинансирование ипотеки (Для работников организаций - стратегических партнеров Банка)
9 - 10 %
Доступные метры (Для прочих физических лиц)
9 - 9,7 %
Рефинансирование ипотеки (Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка)
9 - 10,2 %
до 70 %
Новые метры (Для прочих физических лиц)
300 000 - 15 000 000
Рефинансирование ипотеки (Для работников бюджетной сферы)
Рефинансирование ипотеки (Для прочих физических лиц)
Новые метры (Для работников организаций - стратегических партнеров Банка)
Новые метры (Для корпоративных клиентов Банка)
Доступные метры (Для работников бюджетной сферы)
Доступные метры (Для работников организаций - корпоративных клиентов Банка)
Новые метры (Для работников бюджетной сферы)
300 000 - 2 330 000
Банк Союз
Классический
8,25 - 14,2 %
500 000 - 30 000 000
до 300
Новостройка
8,5 - 15,2 %
Бинбанк
Семейная ипотека с господдержкой
6 - 9,25 %
97 - 360
Последняя комната/доля
8,25 - 14,5 %
300 000 - 7 000 000
36 - 300
Отдельная комната
8,75 - 15 %
300 000 - 4 000 000
60 - 300
Квартира в новостройке
8,75 - 9,7 %
36 - 360
Апартаменты
8,75 - 9,95 %
Рефинансирование
8,75 - 11,7 %
Квартира на вторичном рынке
9 - 9,95 %
9%
500 000 - 2 486 535
36 - 240
Целевой кредит под залог имеющейся квартиры
9,25 - 14,7 %
от 40 %
Жилой дом с земельным участком
9,75 - 19,75 %
от 300 000
40 - 49 %
Возрождение
Господдержка 6% семей с детьми
300 000 - 3 000 000
9 - 9,8 %
300 000 - 20 000 000
Квартира
9,2 - 9,5 %
15 - 80 %
300 000 - 30 000 000
Готовый дом
от 9,9 %
300 000 - 10 000 000
Рефинансирование ипотеки
10,5 - 10,8 %
1 000 000 - 15 000 000
до 80 %
Загородный дом
11,5 - 12,5 %
ВТБ
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
от 6 %
12 - 360
8,8 - 10 %
до 30 000 000
до 360
Чем больше квартира, тем выгодней
8,9 - 10,6 %
600 000 - 60 000 000
Ипотека на вторичное жилье
9,1 - 10,6 %
Ипотека для военных
9,3 - 10,6 %
до 2 435 000
Залоговая недвижимость
9,6 - 10,6 %
до 362
от 50 %
Газпромбанк
Ипотека с льготным периодом кредитования
5,4 - 9,2 %
500 000 - 45 000 000
Семейная ипотека
Вторичный рынок
8,7 - 11,7 %
Акция 8.7% на приобретение жилья бизнес-класса
8,70%
от 4 000 000
8,8 - 12,3 %
50 000 - 45 000 000
42 - 360
15 - 85 %
Первичный рынок
8,8 - 10,7 %
Акция 9%
до 2 486 000
Рефинансирование ипотеки 9,2%
9,2 - 12,2 %
Ипотека 9,2%
9,20%
Приобретение гаражей / машиномест у КП «УГС» и ГУП «ДГС»
9,7 - 10,2 %
от 100 000
12 - 120
от 30 %
Приобретение гаража/машиноместа
9,7 - 10,7 %
Ипотека по 2 документам
10,2 - 10,7 %
500 000 - 7 000 000
ДельтаКредит
8,25 - 10 %
Ипотечный кредит на строительство дома
Машиноместо / Гараж
300 000 - 1 000 000
36 - 120
8,75 - 10,25 %
Ипотека на комнату
8,75 - 10,5 %
от 25 %
Кредит на квартиру или долю
8,75 - 12 %
9,75 - 11,5 %
Ипотечные каникулы
10 - 11,75 %
Запсибкомбанк
Ипотека для студентов на строящееся жилье
9,5 - 11 %
Ипотека на приобретение готового жилья
Ипотека для студентов на приобретение готового жилья
Ипотека на земельный участок в Нижнем Новгороде
10,5 - 12 %
Кредит на строительство жилого дома своими силами
10,5 - 14 %
13,50%
Зенит
600 000 - 3 000 000
300 000 - 12 000 000
Комната на вторичном рынке
300 000 - 10 500 000
Кредит Европа Банк
Семейная ипотека с государственной поддержкой
6 - 9,5 %
Приобретение строящейся недвижимости по стандартам АИЖК
9 - 10,45 %
Перекредитование по стандартам АИЖК
9 - 10,7 %
Приобретение готовой недвижимости по стандартам АИЖК
9,25 - 10,95 %
до 60 %
Металлинвестбанк
Ипотечный кредит 9,2%
250 000 - 12 000 000
10,2 - 11,7 %
250 000 - 10 000 000
Ипотечный кредит на приобретение готового жилья
10,4 - 12,5 %
Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья
Кредит на приобретение апартаментов
11 - 12,75 %
250 000 - 5 000 000
Кредит на приобретение загородной недвижимости
13 - 15 %
Кредит под залог недвижимости на приобретение жилой недвижимости
13,5 - 14 %
Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости
14,5 - 20 %
250 000 - 3 000 000
Московский Индустриальный банк
до 3 000 000
Готовая квартира
6,75 - 10,75 %
до 10 000 000
Новостройка для участников зарплатных проектов
8,9 - 13,5 %
100 000 - 10 000 000
Приобретение готового жилья (государственная программа «ДОМ.РФ»)
от 9 %
9,2 - 13,5 %
Рефинансирование ипотеки для участников зарплатных проектов
9,3 - 11,5 %
9,8 - 14 %
Новостройка по 2-м документам
11 - 15 %
61 - 360
Новикомбанк
8 - 11 %
Рефинансирование ипотеки стороннего банка
9,4 - 11,4 %
Открытие
от 8,25 %
60 - 360
от 8,45 %
Квартира + Материнский капитал
от 8,7 %
Новостройка + Материнский капитал
8,80%
до 2 514 000
Промсвязьбанк
8,8 - 9,4 %
до 20 000 000
Залоговый кредит целевой
8,9 - 9 %
9,1 - 9,2 %
до 15 000 000
Радиотехбанк
Семейная ипотека 6% рефинансирование
6%
Семейная ипотека 6%
ДОМ.РФ Рефинансирование
8,75 - 9,45 %
от 49 %
ДОМ.РФ Первичный рынок недвижимости
ДОМ.РФ Вторичный рынок недвижимости
12,5 - 16,9 %
13,5 - 17,9 %
Райффайзенбанк
Рефинансирование валютной ипотеки
индивидуально
9,25 - 9,5 %
500 000 - 26 000 000
Ипотека с материнским капиталом
до 26 000 000
Рефинансирование кредитов иных банков
9,5 - 17,25 %
до 85 %
Недвижимость под залог имеющегося жилья
от 9,75 %
Коттедж на вторичном рынке
12,75 - 13 %
Россельхозбанк
Ипотека
8,85 - 13 %
100 000 - 2 999 999
Целевая ипотека
9,05 - 13 %
100 000 - 20 000 000
9,05 - 15 %
100 000 - 5 000 000
Ипотека по двум документам
9,35 - 13,5 %
100 000 - 4 000 000
40 - 60 %
10,75%
до 2 230 000
36 - 288
Российский Капитал
40 - 80 %
7,55 - 13,5 %
Приобретение строящейся недвижимости
8,5 - 13,5 %
Приобретение готовой недвижимости
Перекредитование
9 - 16,7 %
9,25 - 14,45 %
Проще простого
9,75 - 15,75 %
500 000 - 8 000 000
Саровбизнесбанк
Ростометр
11,9 - 12,4 %
300 000 - 5 000 000
120
Стройка
13,9 - 14,9 %
60
Сбербанк
Приобретение строящегося жилья (акция)
6,7 - 11 %
300 000 - 3 799 999
Приобретение готового жилья
8,6 - 11,5 %
Загородная недвижимость
9,5 - 12 %
Рефинансирование ипотеки и других кредитов
9,5 - 11,5 %
20 - 99 %
Военная ипотека - Приобретение строящегося жилья
300 000 - 2 398 000
Военная ипотека - Приобретение готового жилья
Строительство жилого дома
10 - 12,5 %
Связь-Банк
400 000 - 2 220 000
20 - 90 %
СКБ-Банк
Ипотека с честной ставкой
от 8,75 %
300 000 - 2 410 000
от 36
Ставка ниже – платеж меньше
Кредит наличными под залог квартиры
от 9,25 %
СМП
9,6 - 18,5 %
от 400 000
3 - 300
Недвижимость в новостройке
9,6 - 16 %
400 000 - 30 000 000
до 90 %
Готовое жилье
9,6 - 14,7 %
15 - 90 %
Тимер Банк
Экспресс ипотека от 8,99%
8,99 - 11,99 %
Транскапиталбанк
Ипотека в ползунках
от 6,35 %
10 - 90 %
от 7,35 %
300 000 - 6 500 000
Кредит на покупку недвижимости под залог недвижимости
от 8,8 %
500 000 - 6 000 000
40 - 90 %
Трансстройбанк
Целевой ипотечный кредит
Кредитование апартаментов
Строящееся жилье
от 5 %
Кредит на улучшение кредитных условий
36 - 180
Гараж
Кредитование с учетом материнского капитала
Рефинансирование кредитов
Уралсиб
8,9 - 11,4 %
Приобретение строящегося жилья
9,4 - 15,4 %
Ипотека для клиентов наших партнеров
от 9,4 %
9,5 - 15,4 %
Рефинансирование кредитов сторонних банков под залог недвижимости
Фора-банк
Готовое жильё
8,25 - 15,25 %
от 600 000
60 - 750
Строящееся жильё
8,25 - 15 %
9 - 14,75 %
10,25 - 20,5 %
Кредит на улучшение жилищных условий
12,5 - 18,5 %
600 000 - 10 000 000
Всем по карману
14,05 - 24,25 %
до 4 000 000
30 - 90 %
Фора - Материнский капитал
14,05 - 25,75 %
450 000 - 3 500 000
121 - 360
Центр-инвест
Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей
Ипотека от 8.75% годовых
8,5 - 8,75 %
Ипотека от 9,5% годовых
9,5 - 10,25 %
300 000 - 6 000 000
61 - 240
Эксперт Банк
9,5 - 13,2 %
300 000 - 8 000 000
10,75 - 15,75 %
11 - 14,25 %
Приобретение квартиры на этапе строительства
11,25 - 13,2 %
11,50%
Комната в кредит
12 - 18,5 %
ЮниКредит Банк
9,2 - 18,5 %
2 000 000 - 1 999 999
Ипотека зовет!
9,5 - 14,25 %
Ипоте́ка — одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остаётся во владении и пользовании должника, а кредитор, в случае невыполнения последним своего обязательства, приобретает право получить удовлетворение за счёт реализации данного имущества.
Следует различать понятия «ипотека» и «ипотечное кредитование». Во втором случае кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.
В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами должника.
Происхождение понятия
Термин «ипотека» впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «основание», «залог», «предупреждение». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте.
Особенности ипотечного кредита
Кредит выдаётся обычно на длительный срок. Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Погашение ипотечного кредита часто осуществляется равными платежами — аннуитетами. Размер такого постоянного аннуитетного платежа (A) вычисляется по формуле:
A = S x p / 1 - (1 + p)-n
где S — величина (тело) кредита,p — величина процентной ставки за период (в долях), n — количество периодов.
Но существуют и многие другие программы погашения. Одна из иных форм — дифференцированные платежи (когда тело кредита выплачивают равными долями, а процентные платежи меняются от максимума в начале до минимума в конце); здесь размер первого платежа (А1) таков:
A1 = S x (p + 1/n)
Достоинством дифференцированной формы платежей является меньшая сумма процентов (меньше переплата).
Ипотечный брокеридж
Ипотечный брокеридж — это услуги по подбору, оформлению и получению ипотечных кредитов. Ипотечным брокериджем занимается подготовленный для этой деятельности специалист — ипотечный брокер.
Основания возникновения ипотеки и её регулирование
Действующим законодательством предусмотрены два вида оснований возникновения ипотеки:в силу закона;в силу договора.
Ипотека в силу закона
Ипотека в силу закона (легальная ипотека) — ипотека, возникающая при наступлении определенных фактов, указанных в законе, независимо от волеизъявления сторон в отношении возникновения ипотеки, при переходе права собственности на объект недвижимости от одного лица к другому, точнее при приобретении данного права новым собственником, но при обязательном наступлении определенных законом фактов.
Ипотека в силу закона возникает в следующих пяти основных и распространенных случаях:1. Приобретение жилых домов, квартир, земельных участков с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.2. Строительство жилых домов, зданий, сооружений или квартир с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа.3. Продажа в кредит.4. Рента.5. Залог имущественных прав.
Ипотека в силу договора
Ипотека в силу договора (договорная ипотека) — ипотека, возникающая на основании договора об ипотеке (залоге недвижимости).
Договор об ипотеке не является самостоятельным обязательством, а заключается в обеспечение обязательства по договору займа, кредитному договору или иному обязательству.
Ипотека в силу закона отличается от ипотеки, возникающей на основании договора, только тем, что первая возникает в силу прямого указания в законе и регистрируется автоматически вместе с другим договором даже без заявления сторон, а ипотека в силу договора подлежит регистрации по отдельному заявлению сторон. Поскольку ипотека в силу закона возникает при целевом кредите на приобретение жилья, при регистрации такой ипотеки меняется собственник объекта недвижимости, а если быть более точным, то — такая ипотека возникает одновременно с приобретением недвижимости заёмщиком.
Имущество, которое может быть предметом ипотеки
Имущество, которое может быть предметом ипотеки, определено в статье 5 Закона об ипотеке — недвижимые вещи, указанные в статье 130 ГК РФ, права на которые зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
К таким вещам относят: земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 Закона об ипотеке; предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности; жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат; дачи, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначения; воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания и космические объекты.
Оценка платежеспособности заемщика (андеррайтинг)
Андеррайтинг — оценка возможностей Клиента по обслуживанию выданного ипотечного кредита, то есть расчет суммы кредита, который заёмщик сможет выплатить, с учётом особенностей самого заёмщика (тип трудоустройства, ежемесячный доход и возможность его подтверждения, наличие созаёмщиков или поручителей, состав семьи, наличие несовершеннолетних иждивенцев, др.). Клиент проходит процедуру андеррайтинга дважды: при обращении к ипотечному брокеру (её проводит андеррайтер брокерской компании) перед заключением договора на оказание услуг, а также в банке (проводят кредитные аналитики банка) при рассмотрении заявления на выдачу ипотечного кредита.